Was tun Banken für die Nachhaltigkeit? Wie können Sie die Nachhaltigkeit von Banken und Investitionen bewerten? Wie verändert ESG-Daten die Finanzierung? Um diese brennenden Fragen zu beantworten, hat Plan A ein Kaminzimmergespräch mit Swedbank veranstaltet. Wir hatten das Vergnügen, von einem faszinierenden Gastredner zu hören, Fredrik Nilzén, Leiter der Nachhaltigkeitsgruppe bei Swedbank.
Fredrik Nilzén begann mit einer Neugierde und Interesse an Gesellschaft, Klima und Umwelt. Er verbrachte ein paar Jahre in Frankreich, um seinen Master-Abschluss zu machen, und arbeitete anschließend bei einem Management-Beratungsunternehmen, besser bekannt als Accenture. Nachdem er 2009 Leiter für Nachhaltigkeit bei Accenture geworden war, wechselte er zu Swedbank als Leiter der Konzern-Nachhaltigkeit. Er erklärt: „Ich habe mich nie in der Finanzwelt gesehen, aber nach ein paar Jahren versteht man, dass sich die Finanzwelt verändern und in Richtung Nachhaltigkeit entwickeln muss. Meine Vorstellung ist, dass der Finanzsektor der Ort ist, um Veränderungen in der Gesellschaft zu beschleunigen. Es ist nicht einfach, es ist eine Reise, aber es ist wichtig, daran teilzuhaben.“
Wie steuern Sie das Nachhaltigkeitsrad im Bankensektor?
Ich habe den Auftrag, Nachhaltigkeit in den Kern der Geschäftsstrategie von Swedbank zu integrieren. Wir glauben, dass wir dies durch unsere Kunden erreichen müssen. Am Ende des Tages sind es die Investitionen, die unsere Kunden tätigen möchten, und wir müssen diese nachhaltigen Entscheidungen ermöglichen. Wir sind der Überzeugung, dass wir hier sind, um unsere Kunden auf dieser Nachhaltigkeitsreise zu unterstützen. Zum Beispiel arbeite ich an direkten Zielen und indirekten Zielen (z.B. Immobilienportfolio, CO₂-Bilanzierung).
Wir möchten, dass unsere Firmenkunden überleben, und wir glauben, dass sie sich ändern müssen, und wenn sie das nicht tun, werden sie aus dem Geschäft aussteigen. Es ist durch unsere Kunden, dass wir dies erreichen können. Ich treffe mich auch regelmäßig mit Investoren, um zu ändern, wie sie ihr Geld ausgeben. Der Trick ist, dass es einen Kompetenzanstieg in der Gesellschaft braucht, und wir arbeiten bankweit daran, Werkzeuge und Prozesse zu entwickeln. Aber was wir hier besprechen, ist auch ein sehr unreifer Markt.
Wie berechnen Sie die Auswirkungen Ihres Portfolios? Was ist mit der CO₂-Bilanzierung?
Die Verwendung von Umwelt-, Sozial- und Unternehmensführungsfaktoren (ESG) kann Ihnen helfen, die Auswirkungen Ihres Portfolios zu berechnen. Sie können ESG-Daten über börsennotierte Unternehmen finden, aber Sie würden feststellen, dass sie nicht zu denselben Schlussfolgerungen kommen, wenn Sie sie sich genauer ansehen. Wir benötigen Daten, um unsere Arbeit zu systematisieren und zu automatisieren, da dies unser Rahmenwerk zur Unterstützung neuer Regelungen ist.
Finanzen müssen sich ändern und sich auf Nachhaltigkeit ausrichten. Meine Idee ist, dass Finanzen der Ort sind, um den Wandel in der Gesellschaft zu beschleunigen.
Auf der anderen Seite brauchen wir CO₂-Bilanzierung. Bei Swedbank beginnen wir unsere Reise, und es gibt viele Datenquellen, die wir für Kredite und Vermögensverwaltung nutzen, und darauf wenden wir unsere eigene Methodik an. Bei Start-ups können wir uns die Zeit nehmen, die Kunden kennenzulernen und Daten zu sammeln, und dieser Arbeitsaufwand ist gerechtfertigt. Daher haben wir letztes Jahr ein spezialisiertes Team rekrutiert, um unsere Kunden auf diesem Weg der nachhaltigen Veränderung zu begleiten.
Daten sind unerlässlich, um die Auswirkungen eines Portfolios zu analysieren und die richtigen Entscheidungen zu treffen. Vor ein paar Jahren haben wir mit einem Startup einen Pilotversuch zur Datengewinnung durchgeführt. Der gesamte nordische Raum bezieht bereits Daten von diesem Anbieter, aber aus ideologischer Sicht hat es nicht funktioniert. Dann haben wir ein Fintech-Unternehmen gefunden, das Daten ohne direkte Kontaktaufnahme mit den Unternehmen recherchieren konnte, aber auch hier kamen wir zu dem Schluss, dass es nicht funktioniert hat. Es hat nicht die notwendige Unterstützung für unsere Kunden bereitgestellt, daher sind wir auf einer fortlaufenden Suche. Stattdessen versuchen wir, interne Tools zu entwickeln und den Markt im Auge zu behalten. Aber eines ist sicher: Wir werden in den nächsten zehn Jahren mit Daten arbeiten.
Wir sind der Meinung, dass ein sektoraler Ansatz eine gute Grundlage darstellt, aber was fehlt, sind die materiellen Risiken, und die Gewichtung dieser beiden Aspekte ist schwierig. In Bezug auf Nachhaltigkeit haben wir 10 Kernprinzipien entwickelt: Unsere Ziele sollen mit dem Pariser Abkommen und den UN-SDGs übereinstimmen. Wir haben ein Instrument zur Auswirkungsbewertung entwickelt, das wir mit unseren Kunden und Investitionen nutzen können - wo haben wir den größten positiven oder negativen Einfluss auf die Umwelt und die Gesellschaft? Und dann setzen wir uns Ziele für diese Herausforderungen.
Big Data, ESG und nachhaltiges Banking
Die Menschen kämpfen wie verrückt, um ein standardisiertes Rahmenwerk zu finden. Im Moment berichten wir über mehr als 50 verschiedene Rahmenwerke, und das ist verrückt, wenn man darüber nachdenkt. Dann gibt es die Transparenzvorschriften, mit der EU-Taxonomie und der SFDR. Es ist der Goldrausch bei ESG-Daten.
All unsere verwalteten Vermögenswerte, Anleihen und Aktien durchlaufen einen grundlegenden Filter, da wir keine Unternehmen akzeptieren können, die Normen oder internationales Recht brechen. Wir haben ein Verbot für Waffen, Tabak und Pornografie. Wir haben massive Arbeit an unserem gesamten Portfolio geleistet, sodass Sie wissen, dass alles diesem Prüfprozess unterzogen wurde. Aber es gibt Möglichkeiten, auf der Umweltebene weiter zu gehen, die große Veränderung für uns ist, dass wir jegliche Verbindung zu fossilen Brennstoffen ausgeschlossen haben. Wir haben auch eine Liste von Unternehmen, die wir sehen, die daran arbeiten, nachhaltiger zu werden.
Allerdings ist die Herausforderung bei Eigenkapital, dass, wenn Sie Ihre Anteile verkaufen, jemand anderes mit seinem Geld kommen und investieren wird. Was sind also die Auswirkungen Ihrer Handlungen? Natürlich macht es einen Unterschied, wenn Sie große Anteile haben, und manchmal ziehen wir alle Vermögensbesitzer und -verwalter zusammen und sagen: "Wenn Sie es nicht richtig machen, werden wir alle Vermögenswerte abziehen." Aber es ist im Eigenkapital nicht einfach. Man muss Unternehmen dazu drängen, sich zu ändern.
Wenn Unternehmen gesellschaftliche Herausforderungen lösen, geht dies Hand in Hand mit gutem Geschäft.
Es ist leicht zu denken: "Wir haben ein Unternehmen, das Solarmodule installiert", aber das bedeutet nicht, dass das Unternehmen gut geführt wird. Es bedeutet nicht, dass die Eigentümer sich gut um ihre Mitarbeiter und ihr Kapital kümmern. Wir müssen mehr ESG-Faktoren einbeziehen, aber dieses Wissen war für die meisten Menschen nicht zugänglich. Jetzt sehen wir, dass große Unternehmen versuchen, Resilienz in ihren Lieferketten zu schaffen. Wenn Unternehmen gute Entscheidungen treffen, wenn sie gesellschaftliche Probleme lösen, werden sie weiterhin Stakeholder, Mitarbeiter, Kapital und Kunden anziehen. Sie wissen, dass sich nicht jede Investition auszahlt, aber es gibt Abwägungen, und man muss eine langfristige Perspektive haben.
Aufbau eines Teams von Veränderungsgestaltern
Letztes Jahr habe ich mich sehr dafür eingesetzt, einen Rechtsspezialisten in mein Team zu holen. Es ist schwierig, Menschen mit Erfahrung im Bereich der nachhaltigen Finanzen zu finden, da dieser Bereich noch ziemlich neu ist. Wir haben Personen eingestellt, die starke Veränderungstreiber sind und die Fähigkeit besitzen, mit einer Geschäftseinheit, einem Managementteam zusammenzuarbeiten und wichtige Themen voranzubringen. Wir merken immer mehr, dass wir überragende technische Fähigkeiten in den Bereichen CO₂-Emissionen, Biodiversität und Menschenrechte benötigen.
Bringen Sie Personen ein, die Sie vor fünf Jahren nicht eingestellt hätten, da sie unterschiedliche Perspektiven und Fähigkeiten mitbringen, die der Bank zugutekommen.
Auf der anderen Seite, wenn es uns nicht gelingt, unsere Infrastruktur vor Geldwäsche zu schützen, besteht in der Gesellschaft ein größeres Risiko (Waffen, Drogen, Menschenhandel). Wir benötigen fortschrittliche Technologie, tiefgehende Nachhaltigkeit und die Fähigkeit, mit anderen zusammenzuarbeiten, um für Veränderungen zu plädieren und diese zu steuern.
Wie optimistisch sind Sie für die Zukunft?
Ja, ich bin optimistisch und glaube, dass wir alle zehn Jahre 50 % unserer Emissionen reduzieren müssen, und das ist die Agenda, die wir verfolgen müssen. Wir sehen, dass mehr Länder wieder im Spiel sind: Die USA sind dem Pariser Abkommen wieder beigetreten, China zeigt Interesse daran, also müssen wir optimistisch sein. Wir sehen auch eine positive Entwicklung auf dem Finanzmarkt. Also, wie werden wir all diese guten Unternehmen aufbauen? Zum Beispiel der EU-Green-Deal, dass wichtige Budgets für Nachhaltigkeit und innovative Unternehmen ausgegeben werden. Wie werden sie all diese Projekte finden? Der Zeitpunkt war noch nie besser, und es ist an der Zeit, große Ideen in Unternehmen zu bringen.
Any last words?
Es gibt keinen Planeten B, auch wenn Elon Musk nach einem anderen Planeten sucht.
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